Zdolność kredytowa to jedno z najważniejszych kryteriów, które decydują o tym, czy bank udzieli kredytu hipotecznego i na jakich warunkach. Dla wielu osób ten temat może wydawać się skomplikowany i pełen tajemnic, zwłaszcza gdy pierwszy raz rozważają zaciągnięcie kredytu. Warto jednak zrozumieć, czym jest zdolność kredytowa, od czego zależy i czy można ją poprawić. Poniżej odpowiadamy na najczęściej zadawane pytania związane z tym zagadnieniem.
Co to jest zdolność kredytowa?
Zacznijmy od kwestii najbardziej podstawowej: żaden bank nie zgodzi się udzielić kredytu hipotecznego bez weryfikacji wiarygodności finansowej klienta. Banki w Polsce są zobowiązane do dokładnego sprawdzenia zdolności kredytowej swoich klientów – jej badanie to nieodłączna procedura, którą stosuje się po to, aby mieć pewność co do wypłacalności przyszłego kredytobiorcy. Zdolność kredytowa to w skrócie możliwość, jaką ma kredytobiorca, aby spłacać zobowiązanie w określonym terminie: https://www.creditspace.pl/czym-jest-zdolnosc-kredytowa/. Banki analizują ją przed udzieleniem finansowania, sprawdzając dochody, wydatki i inne zobowiązania finansowe. Zdolność kredytowa jest zatem wskaźnikiem bezpieczeństwa zarówno dla banku, jak i osoby starającej się o kredyt – pozwala uniknąć sytuacji, w której miesięczne raty przekraczają możliwości rodziny.
Jak obliczyć zdolność kredytową?
Obliczenie zdolności kredytowej to jedna z tych rzeczy, które banki traktują jako swoją tajemnicę. Nie ma uniwersalnego wzoru, którym moglibyśmy się posłużyć, ponieważ każda instytucja stosuje własne kryteria oceny ryzyka. Oznacza to, że dwie osoby o tych samych dochodach i wydatkach mogą otrzymać różne decyzje kredytowe w różnych placówkach. Warto jednak korzystać z narzędzi, które pozwalają oszacować przybliżoną zdolność kredytową. Platforma Credit Space umożliwia bezpłatne skonfigurowanie własnego rankingu kredytów hipotecznych dopasowanego do Twojej sytuacji finansowej. Dzięki temu w łatwy sposób sprawdzisz, które oferty mogą być dla Ciebie najbardziej odpowiednie, jeszcze zanim pójdziesz do banku.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Podstawową rolę odgrywają dochody – ich wysokość, stabilność oraz źródło. Równie istotne są wydatki, w tym stałe zobowiązania finansowe, takie jak kredyty, alimenty czy czynsz. Bank zwraca też uwagę na historię kredytową i terminowość wcześniejszych spłat – dobra historia zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. Warto pamiętać, że banki mogą wstrzymać wypłatę kolejnej transzy kredytu hipotecznego, jeśli zauważą ryzyko, że projekt może nie zostać zrealizowany zgodnie z planem lub sytuacja finansowa kredytobiorcy ulegnie zmianie. Dlatego przy planowaniu kredytu warto przewidywać takie scenariusze i przygotować się finansowo, aby nie uniemożliwić realizacji inwestycji. Jeśli interesuje Cię temat transzy przy kredycie hipotecznym, polecamy artykuł: https://www.creditspace.pl/transza-kredytu/.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Poprawa zdolności kredytowej jest jak najbardziej możliwa. Jeśli ubiegasz się o kredyt w banku, odpowiednia strategia pozwala zwiększyć szanse na otrzymanie finansowania. Oczywiste jest, że warto zacząć od uporządkowania finansów – spłaty drobnych zobowiązań i ograniczenia zbędnych wydatków. W praktyce wiele osób zastanawia się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny. Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ponieważ zależy od wielu czynników, takich jak wysokość kredytu, oprocentowanie, rodzaj rat, liczba osób w gospodarstwie domowym i inne zobowiązania finansowe. Stabilne dochody i umowa o pracę na czas nieokreślony mogą znacząco poprawić Twój wizerunek w oczach banku. Dodatkowo regularne oszczędzanie zwiększa poczucie bezpieczeństwa i może pomóc w zwiększeniu wkładu własnego, co pozytywnie wpływa na zdolność kredytową. Warto też monitorować swoją historię w BIK i upewnić się, że w rejestrze nie ma błędnych informacji.